מה זה משכנתא הפוכה ולמי היא מתאימה?

תמונה: pixabay

משכנתא הפוכה היא הלוואה אשר מאפשרת לשעבד נכס מסוים ותמורתו לקבל כסף. בניגוד למשכנתא הרגילה שכולנו מכירים, בה אנו משעבדים נכס לטובת קבלת כסף שאיתו אנו רוכשים את אותו הנכס, במקרה של משכנתא הפוכה ניתן לעשות שימוש בכסף הזה לכל מטרה.

משכנתא הפוכה היא משכנתא המיועדת לבני 60 ומעלה בלבד, עבור אנשים שיש להם נכס אשר נמצא בבעלותם וכך הם יכולים לקבל כסף לו הם זקוקים על חשבון אותו הנכס, בין אם זה לצורך מימון החיים שלהם, סיוע לילדים או הנכדים, טיפולים רפואיים או כל דבר אחר לו הם יכולים להיות זקוקים.

מהו הסכום שניתן לקבל במסגרת משכנתא הפוכה?

בכדי לחשב את הסכום שניתן לקבל במסגרת משכנתא הפוכה יש להתייחס לשני פרמטרים – הגיל של הלווה הצעיר ביותר והשווי של הנכס. למשל, כאשר הלווה הוא בגיל 60 בדיוק, הוא יוכל לקבל הלוואה בסך המתחיל מ 15% מהשווי של הנכס, ובגיל 90 הוא יהיה מוגבל להלוואה עד לגובה של 50% מהשווי של הנכס.

בדיוק כמו במשכנתא רגילה, גם אם מחליטים לקחת משכנתא הפוכה חשוב מאוד לעבוד עם יועץ מומחה על מנת להחליט בדיוק על הסכומים שתרצו לקבל, מה שאתם באמת זקוקים לו, מה החלק של ההלוואה לעומת השווי של הנכס והאם זו אכן החלטה נכונה וחכמה עבורכם מבחינה פיננסית.

כיצד מתבצע ההחזר ההלוואה?

משכנתא הפוכה שונה ממשכנתא רגילה בכך שבמשכנתא מהסוג הזה אין החזרים חודשיים. ההחזר של ההלוואה יכול להתבצע במקרה בו מוכרים את הנכס, בין אם זו מכירה המבוצעת על ידי הלווה, בעל הנכס, ובין אם על ידי היורשים שלו לאחר הפטירה של בעל הנכס. בעת ההחזר של ההלוואה תתווסף הריבית והתשלום יוחזר כולו יחד.

כמובן, בהתאם לתנאים של ההלוואה ולמקור המלווה, ניתן גם לפרוע את ההלוואה בפרעון מוקדם במידת הצורך.

השימוש הנפוץ ביותר – סיוע לילדים

בעולם משכנתא הפוכה היא מוכרת ונפוצה מאוד ורבים משתמשים בה, בישראל עדיין לא כל כך מכירים את הנושא, אך לאט לאט מתחילים ללמוד עליו. כיום, עם יוקר המחיה והקושי של צעירים בישראל לקנות דירה משלהם, לא מעט מנסים להשתמש בהליך משכנתא הפוכה בכדי לסייע לילדים. הורים רבים מבינים כי המשכנתא ההפוכה תאפשר להם לסייע לילדים לקנות דירה כבר עכשיו, במקום לחכות לירושה, ומעדיפים לראות את הילדים מסודרים ובונים את חייהם עכשיו, בעודם בחיים, כאשר בעת הירושה מכירת הנכס תכסה את ההלוואה.

האם נדרשות הוכחות על הכנסות לטובת משכנתא הפוכה?

לא. הבטוחה היחידה במשכנתא הזו היא הנכס עצמו, ולכן אין צורך לספק תלושי שכר או להציג יכולת החזר כפי שנהוג בעת נטילת משכנתא רגילה, וגם אין צורך בביטוח חיים.